Блог Риэлтора

С 14 января омский филиал Банка Москвы начал выдавать ипотечные кредиты в японских иенах под шесть процентов годовых. Год назад банк уже делал аналогичное заявление. Произошло это 26 апреля 2007 года на пресс-конференции в Москве, где руководство этой финансовой организации сообщило о новой ипотечной программе в швейцарских франках и японских иенах. В начале мая омский филиал официально заявлял, что готов кредитовать и в той и в прочий валюте.

Однако вскоре вторая из них скрыто исчезла из предложения. Что касается франка, первостепеннный ипотечный кредит в Омске, привязанный к изменениям его курса, был выдан сотруднику "Коммерческих вестей". По словам и.о Москвы Вячеслава ШАЛАМОВА франки заняли 35% ипотечного портфеля банка, совместный объем которого составил 13,9 млрд. Это меньше объявленных в апреле планов усилить портфель с тогдашних 6,3 млрд. до 18 млрд.

Однако американского ипотечного кризиса, распространившегося на всю Европу, никто тогда предсказать нетрудно не мог. Впрочем, нынешнее предложение в иенах оказалось более того больше выгодным, чем заявленное год назад: 6,5%. Таким образом, банк пошел супротив рынка, где все последнее полугодие говорили об удорожании денежных средств.

Еще на пресс-конференции речь шла о некотором эксклюзивном секрете дешевого привлечения ресурсов. Его недавно раскрыл общественности единственный из конкурентов. Речь идет об операции "валютный своп", позволяющей занять иены под залог иной валюты, а следом отдать их обратно: С помощью форексного свопа банк может разместить доллары на год по ставке 3,47%, а притянуть иену под 1,03%. В итоге банк получает маржу в 2,44% - рыночную разницу между привлечением в долларах иенах.

Поэтому и кредиты, которые предоставляются в иенах, на столь же дешевле долларовых". В Омске Пока банк обещает выдавать кредиты в иенах только до 15 апреля текущего года, потом чего будет браться вывод о возможном продлении. Комиссия за выдачу составляет один процент от суммы (максимум $ 1000), как и для ссуды в прочих валютах.

Однако до 15 февраля эта плата в рамках акции снижена до стандартных $ 350. Если барыш подтверждается справкой по форме банка, ставка автоматически растёт на 0,25%, если жилье приобретается под залог имеющейся недвижимости, ставка увеличивается на 0,5%.

Плюс 1% страховки в одной из двух страховых компаний - Московская страховая группа или Стандарт-Резерв. И оценка в Независимой экспертизе "Флагман" от 2,5 до 3,5 тысяч рублей за служебный отчет. Правда, затем Нового Года, как утверждают сотрудники отдел, к ним уже приходили с оценкой, за которую заемщики заплати уже четыре тысячи - так что тарифы у "Флагмана" могли уже измениться.

На нынешний день желающих обрести ссуду в иенах оказалось в Омске немало, впрочем, в Банке Москвы утверждают, что автономно от их количества, срок рассмотрения заявки - пять дней. Риски Заемщик как и в случае с франком берет на себя валютные риски. За миновавший месяц иена выросла к рублю на 7,31% (по данным ЦБ на 1 февраля иена стоила ). За год были и более значительные изменения - отличалка между максимальным и минимальным значениями иены составила 0,027 рубля).

В этом смысле швейцарский франк оказался более устойчив - за месяц он вырос на 4,74%. Есть дополнительные расходы и по конвертации валюты, оттого что клиенты заурядно погашают ссуду в рублях. Как утверждают в головном офисе Банка Москвы, при погашении действует вектор движения ЦБ плюс 0,5%. Плюс к этому ещё одна проблема. Согласно Налоговому кодексу при получении кредитов в рублях по ставке меньше 7,8% и в валюте меньше 9% возникает налоговая выгода.

А значит с разницы между 6% годовых и пограничными 9% должен взиматься подоходный налог. Если недвижимость еще не зарегистрирована - 35% от полученной выгоды, если зарегистрирована - 13%.

Весной на презентации программы управляющий блока розничного коммерциала Банка Москвы заявил, что секрет получения дешевых ресурсов в до того экзотичных для Росси валютах лежит на поверхности и "через пару месяцев остальные крупные российские игроки поймут, как это делается и озвучат аналогичные предложения".

Остальные поняли, но аналогичных предложений появилось практически единицы. С Нового года и сам Банк Москвы повысил ставки: 7% до 8%, предельный - с 7,9 до 9,5%. Зато появилось существенно более дешевое предложение в японских иенах.

По материалам kvnews.ru